日前，一则消息引起了笔者关注：在汽车金融沉寂了两年之后，国内汽车企业开始涉足汽车金融，比亚迪汽车金融公司、一汽汽车金融公司等相继获得中国银监会的批准筹建。此举表明，汽车金融正在逐渐成为国内汽车企业的关注点。

相关数据显示，汽车金融在我国新车购买中的份额只有10%左右，而国外汽车金融在购车消费等环节中占到50%以上，一半以上的国外消费者购买新车时选择在汽车金融公司贷款而不是银行。巨大的商机引发国内汽车企业纷纷加快汽车金融公司的筹备。

根据中国汽车工业协会发布的数据，今年4月份国内乘用车销量为155.52万辆，环比下降11.29%；而今年第一季度，国产乘用车产销量达到375.23万辆，销量同比增长仅为8.37%，与去年同期84%相比几乎等同于“跌停”。在此背景下，汽车企业的任务就不仅仅是如何把新车卖出去这么简单，同时还需要通过各种办法激发消费者的换车欲望。因此，汽车企业和经销商必须学会运用汽车金融等增值工具来对冲市场风险。

汽车金融服务在国外已有近百年的历史。资料显示，全球70%的私用车利用贷款购买。美国贷款购车的比例是80%－85%，德国为70%，印度为60%，而目前我国的贷款购车比例仅为10%左右。因此，汽车金融服务在我国具有广阔的市场空间。

现阶段，我国的汽车金融服务大多掌握在商业银行手中，而国际主流做法是由汽车企业组建自己的财务公司为其品牌汽车量身定做金融服务产品。在汽车贷款的推销方面，汽车金融公司可以向购车者提供更加优惠的购车价格和更加宽松的贷款条件，并为购车人提供涵盖汽车售前、售中和售后等广泛的服务。汽车金融公司面对中低收入消费者的贷款申请时，在深入细致的调查评估基础上，根据消费者的不同情况设计不同的贷款品种尽量满足其需求，可以使汽车企业能够迅速扩大市场份额。利用完善的风险控制机制尤其是在逾期贷款的催款、违约合同的处理、抵押物变现、以旧换新等方面积累的丰富经验，发达国家汽车企业能够有效控制损失，迅速拓展产品市场。

与直接从银行贷款相比，汽车金融服务具有非常明显的优势。以国内某合资品牌的汽车金融产品为例，购车者只要提供稳定的收入证明和良好的信用记录即可在无房产抵押、无担保的情况下获得最多为车价75%的贷款。相比直接从银行贷款的模式，这种方式不仅速度快、期限较长、费用较低，也因为多种灵活的还款方式使得操作更加人性化。

在通胀压力未得到有效缓解、中国人民银行连续多次提高存款准备金的背景下，汽车金融也可以在一定程度上起到风险对冲作用。随着央行到期资金的增多、外汇占款的增加以及热钱持续涌入，存款准备金率成了应对热钱的有效方式之一。存款准备金的增加必然会加大普通企业和个人从银行获取贷款的难度，而汽车金融恰好可以解决这一难题。此外，通过汽车金融，消费者能够提前进入“车产阶级”或者是利用同样的钱享受到更好的车，同时汽车企业也可以获得稳定的资金来源。

汽车是一个巨大的产业链，生产与销售只是其中的两个环节。据统计，发达国家与汽车相关的收入中，有近七成来自汽车金融服务。因此，国内汽车企业应该尽快建立和完善汽车金融产品体系，拓展获利途径，占领更大的市场份额。