在交通道路运输环境中，事故频率最高的就是商用车行业，据记者不完全统计，以卡车为主的交通事故更是以平均每日一起的速度增长。事故发生后，商用车用户的第一反应除了人员安全之外，就是如何进行保险理赔。

乘用车用户会购买多种类保险，以保证在意外事故中，人员和车辆所造成的财产损失不致太过严重。但商用车用户则不然，由于利润低，大多在上车辆保险时能删则删，能减则减。

“商用车用户都很精打细算，保险理赔的种类尽量有选择地购买，但跟利益关系不大的保险种类就不会购买。”安徽省滁州市福田经销商杨国水告诉记者。

保险机构标准存差异

为了解乘用车与商用车保险种类的区别，记者特意致电中国人民财产保险有限公司相关人士了解情况。

“乘用车与商用车的保险条款费率不一样，赔偿范围也不一样。所以两者无法使用同一保险条款。”该相关人士表示，目前对于车辆保险范围中有三套现行条款，内容有区别，但是附加条款可能区别较大。

该相关人士还告诉记者，目前国内的车险市场，商业三者险和车损险投保不充分是造成理赔纠纷的重要原因，而保险公司在定损上与实际维修的巨大差异也常常引来矛盾。所以，车主在选择购买保险时，车损险、第三者责任险等主险应尽量买全。而购买保险也尽量选择三大保险公司。“毕竟三大保险公司定损标准相对较高，理赔流程也更为规范。”该相关人士说道。

目前，各保险公司的保险条款是由保监局统一制订，相似度高达99%以上。而在保险理赔方面，各保险公司却各自为政。该相关人士坦言，目前三大保险公司(如中保、平安、太平洋等)的主要业务都集中在乘用车，商用车用户较多选择小型的保险公司，所以在零配件和维修工时费定损方面的差异都很大。

对此，商用车经销商也表示认同。沧州市同力重型汽车维修有限公司客户服务部相关人士告诉记者：“事故车辆在出险时的各种纠纷，主要由两方面因素造成：一是各保险公司在理赔时缺乏统一标准；二是不同品牌4S店、正规维修厂之间，在维修费用上存在较大差异。”

老用户门儿清

商用车用户在购买车辆时是通过经销商上保险，还是自行上保险？

“基本上都是用户自己去买保险，包括交强险和商业险。”杨国水告诉记者。他表示，用户购买保险有两种方式：一是全款购车，商用车用户可以根据自己意愿，选择不同保险公司，以及不同保险种类；二是贷款购车，商用车用户只能选择银行所提供的保险公司，保险种类也是固定的。